Что может ипотечный брокер?

Закрытое акционерное общество Центр недвижимости «Ипотечный центр» создано в январе 2006 года. Команда профессионалов, имеющая большой опыт работы в риэлторской деятельности и ипотечном кредитовании, со всеми своими обязательствами успешно справляется, что позволило ему встать в один ряд с лидерами рынка недвижимости в г. Кемерово как по объемам продаж, так и по доходам.

В Кемерово Центр недвижимости Ипотечный центр, до недавнего времени больше знали как фирму, оказывающую услуги ипотечного брокера, но мы существенно нарастили объемы и риэлтерских услуг.

Услуги кредитных брокеров это уже не новинка, и здесь я расскажу, что реально делает брокер, а что не в его силах.

Кредитные брокеры — это коммерческие организации, оказывающие всестороннее содействие в получении любого кредита и являющиеся представителями заемщиков в банках.

Кредитный брокер, это специалист, хорошо владеющий информацией об условиях предоставления банками ипотечных и других кредитов населению и организациям. Брокер сотрудничает с банками на основе специальных соглашений и подбирает для каждого клиента наиболее выгодную программу кредитования.

Брокер не может повлиять на решение кредитного комитета банка в отношении потенциального заемщика, пакет документов на которого предоставлен брокером, но за счет владения полной информацией о требованиях того или иного банка, брокер может, не искажая информации о заемщике и не предоставляя ложных сведений, правильно представить заемщика в банке. Кроме того, если получен отказ в одном банке, совсем не обязательно, что откажут и остальные.

Не может брокер добиться от банка и большей суммы кредита, но за счет более низкой процентной ставки в том или ином банке, увеличения срока кредитования, привлечения созаемщиков(в т. ч. не родственников), рекомендации программы банка, где снижены требования к ежемесячному доходу, который заемщик может направлять на погашение кредита, и подбора такого банка, брокер способен оказать помощь в получении необходимой суммы кредита и покупки квартиры.

А так как у нас ипотечный брокер является еще и риэлтором, он может с учетом возможной суммы кредита и наличия личных средств у заемщика подобрать оптимально возможный вариант покупки квартиры.

Не может брокер представлять интересы только одного банка, его главная задача — ориентировать заемщика на рынке кредитования: — какая программа для него является наиболее выгодной и в каких банках большая вероятность получения кредита с учетом конкретных данных о заемщике. Обращение к брокеру позволит заемщику, в первую очередь, экономить время и деньги. Время и деньги экономятся на выборе банка, оптимального кредитного продукта, дополнительных расходах, связанных с получением кредита, оформлением и регистрацией сделки.

Получение кредита и приобретение недвижимости для человека очень ответственные шаги в жизни, и предпринимаются они не часто, но требуют грамотного, с точки зрения законодательства, оформления. Не стоит экономить на посреднических услугах профессионалов. Профессионал на то он и есть, чтобы сделать все правильно, а заключение соответствующего договора с ним — это ваша гарантия.

Необходим ипотечный брокер и Застройщику, самостоятельно реализующему строящееся либо готовое жилье. Сегодня 70-80% всех квартир покупается за счет заемных средств. У нас в области большинство Застройщиков, по разным причинам, еще не готовы доверить продажу своего жилья риэлтерам, но и покупателей, готовых оплатить всю стоимость квартиры за счет личных средств, все меньше. Мы предложили некоторым Застройщикам сотрудничество в этом вопросе. Между Застройщиками и Центром недвижимости Ипотечный центр подписаны соглашения, по которым Застройщики направляют к нам покупателей, которым требуется ипотечный кредит, и/или продать имеющуюся квартиру, а мы в свою очередь, направляем к ним граждан, получающих ипотечные кредиты и выбравших квартиры у данного Застройщика. При чем, у нас, как у риэлторов гораздо больше обращений граждан, которым необходимо купить квартиру, в том числе в новостройках, а профессиональные навыки наших специалистов в продажах и рекламе позволяют оказывать существенную помощь Центрам продаж Застройщиков, тем более, что продаем мы квартиры по ценам Застройщиков, а комиссии, которые нам оплачивают Застройщики вполне разумные и оправданы.

Получение ипотечных кредитов в настоящее время снова стало весьма выгодным, т.к. существенно снижены процентные ставки и требования по размеру первоначального взноса, оплачиваемого за счет личных средств, вместе с тем цены на недвижимость после кризиса растут, но еще весьма умеренно.

При принятии решения о приобретении жилого помещения за счет ипотечного кредита, каждый решает сам, нужны ли ему услуги ипотечного брокера, или он будет напрямую обращаться во все банки, выбирая оптимальный вариант.

Еще один очень важный аспект — это кредитная история, т.е. информация о том, получали ли ранее заемщик, созаемщики или их поручители какие-либо кредиты, всегда ли своевременно рассчитывались по ним, есть ли остатки по непогашенным кредитам. Эта информация доступна всем банкам, независимо от того, в каком банке и когда был получен кредит, и, особенно, если по его выплате были проблемы. Об этом надо рассказывать на первой консультации, обязательно указывать в декларации или заявке на получение кредита. Здесь уместна поговорка: «лучше горькая правда...», т.к., если банком будет установлено, что предоставлена недостоверная информация, вероятнее всего в предоставлении кредита будет отказано.

Мы работаем практически со всеми банками, реально предоставляющими ипотечные кредиты, и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области, а потому наши специалисты знают условия предоставления ипотечных кредитов всеми кредитующими организациями.

Сотрудничество с ипотечными брокерами выгодно всем участникам процесса. Банк получает возможность быстрого продвижения на рынке и привлечения качественных клиентов, брокер получает вознаграждение за свою работу, а клиент получает помощь в анализе имеющихся предложений на рынке и подборе наиболее подходящего для себя варианта, помощь в подготовке документов для рассмотрения заявки и выдаче кредита. А самое главное, клиент получает качественное обслуживание, консультации и пожизненное сопровождение по всем вопросам, касающимся недвижимости и финансов.

Брокер, направляет клиента в тот банк, чьим условиям кредитования удовлетворяет клиент. В связи с этим, сокращается объем отказов по кредитным заявкам. Это особенно выгодно в том случае, если у клиента нет времени самому вникать в нюансы кредитных программ банков. Кроме того, при обращении клиента в банк через профессионального кредитного брокера, существенно сокращается срок выдачи кредита.

Ипотечные брокеры проделывают часть работы за банк: занимаются привлечением клиентов, проводят предварительный анализ заёмщика и его кредитной истории (андеррайтинг), помогают собирать документы заемщику, снабжают его полезной информацией о ситуации на рынке кредитования и недвижимости.

Банком при выборе партнера оценивается опыт работы компании в ипотеке, наличие квалифицированного персонала, способного провести качественный андеррайтинг кредитной заявки, наличие понятной и удобной для банка схемы сотрудничества, а также, опыт в работе с недвижимостью в качестве риэлтера.

При обращении к брокеру, клиент получает более персонифицированный подход, ведь специалист, совместно с клиентом, анализирует его пожелания и возможности, рассматривает варианты дополнительного обеспечения для снижения ставки или увеличения суммы кредита. Также, ипотечный брокер, вместо клиента, осуществляет весь цикл продвижения к заветной цели, от подбора квартиры до получения свидетельства о праве собственности. Финансово и юридически неподготовленному человеку тяжело учесть все нюансы, которые могут повлиять на окончательную сумму и ставку кредита, а также в рабочее время заниматься «беготнёй» по инстанциям. Кроме того, у каждого банка — свой набор требований. Задача брокера, в данном случае — помочь человеку подобрать оптимальную схему ипотечного кредита.

Услуги ипотечных брокеров платные, в Центре недвижимости Ипотечный центр это 25 тысяч рублей, независимо от суммы кредита. При заключении договора на оказание услуг ипотечного брокера оплачивается 10 тысяч рублей, окончательный расчет производится после получения кредита и оформления всех документов по покупке квартиры.

За что нам Заемщики оплачивают 25 тысяч рублей?

1. предварительная оценка возможности получения кредита — ипотечный брокер оценит возможность получения кредита и ориентировочный размер кредита;
2. подбор оптимальной для каждого клиента ипотечной программы — из множества программ ипотечный брокер подберет для Вас ту, по которой Вы сможете получить максимальную сумму на наиболее выгодных для Вас условиях;
3. подготовка пакета документов для рассмотрения заявки на кредитном комитете и предоставление их в банк;
4. контроль и информирование клиента о ходе рассмотрения заявки на кредитном комитете — ипотечный брокер информирует заёмщика о результатах рассмотрения заявки банком;
5. подбор объекта недвижимости в соответствии с пожеланиями клиента и требованиями банка (по отдельному договору или бесплатно из базы Центра недвижимости Ипотечный центр);
6. сбор необходимых для проведения ипотечной сделки документов по приобретаемому объекту, предоставление их в банк оценочную и страховую компании;
7. оценка объекта недвижимости сертифицированным оценщиком — взаимодействие с оценщиком осуществляет наш сотрудник, клиент не тратит на это свое время;
8. проверка истории приобретаемого объекта — документы по проверке получает и представляет в банк и страховую компанию сотрудник, Центра недвижимости Ипотечный центр.
9. согласование и координация условий проведения сделки со всеми участниками сделки, зная все нюансы ипотечной сделки, требования банка, страховой компании, пожелания продавца и покупателя-заемщика, специалист Центра недвижимости Ипотечный центр согласовывает условия проведения сделки со всеми её участниками, находит компромиссы для каждого;
10. сопровождение при проведении взаиморасчетов, подписании договора купли-продажи, регистрации сделки в Росреестре, подписании передаточного акта, контроль за снятием с регистрационного учета бывших собственников.

Банкиры советуют тем, кто решил брать недвижимость в ипотеку, не выжидать снижения процентных ставок, а брать кредит сейчас. В ближайшее время снижения ставок по ипотеке не ожидается. Напротив, отдельные банки могут ещё повысить свои ставки по кредитам или уйти с этого рынка вообще. В настоящее время ставки по ипотечным кредитам почти равны докризисным. Однако, с учетом роста цен на жилье можно сделать вывод, что ипотеку нужно брать сейчас. А в будущем, если произойдет существенное снижение ставок по ипотеке, можно будет обратиться в свой банк с вопросом о снижении процентной ставки. Или, в крайнем случае, кредит можно будет рефинансировать в другом банке.